O que é um Banco Central?

Se você olhar com atenção as moedas que usamos para comprar e pagar, em nosso e em outros países, verá que muitas delas apresentam desenhos e figuras humanas ou de animais.

Como o Brasil, cada nação do mundo tem seu banco central. Mas como e por que foram criados os bancos centrais?

Antigamente as pessoas guardavam o dinheiro em suas casas, o escondiam em cofres e botijas ou até mesmo o enterravam. Nessa época, não havia o costume de deixar o dinheiro em bancos, como fazemos hoje. Na verdade, nem havia bancos...

Os primeiros bancos apareceram na Idade Média, mudando toda essa situação. Os governantes, os comerciantes de tecidos, os artesãos, os sapateiros, os ferreiros e muitos outros deixavam seu dinheiro depositado nos bancos e recebiam dos banqueiros um papel, que servia como recibo.

Com o passar do tempo, todas as pessoas – tanto as que tinham muito dinheiro como as que tinham pouco dinheiro – perceberam que usar os serviços dos bancos era muito vantajoso, pois já não precisavam mais esconder seu dinheiro em casa.

Os bancos também tornaram o comércio mais seguro e mais fácil, porque as pessoas não precisavam carregar tantas moedas como antigamente. Aquelas que tinham dinheiro nos bancos pagavam às outras pessoas com os recibos que os banqueiros lhes davam. Também podiam comprar mercadorias de outras cidades ou de outros países e pagar por meio do banco, que se encarregava de enviar a quantia acertada na negociação.

Assim, os recibos que os banqueiros entregavam a seus clientes pelas moedas que guardavam se tornaram populares como forma de pagamento e foram substituindo, em parte, as moedas de metal. O novo dinheiro de papel passou a ser chamado de cédula e começou a ser emitido pelos bancos, com a permissão dos governos.

Você deve estar se perguntando por que esse dinheiro fez tanto sucesso. É simples... uma cédula representa uma determinada quantidade de moedas. Não lhe parece que é muito mais cômodo levar no bolso uma cédula de dez, do que dez moedas de um metal pesado, ou uma cédula de mil, do que mil moedas?

Da forma como aumentou o número de pessoas que aceitavam e usavam as cédulas,elas se tornaram rapidamente a principal forma de dinheiro.

Com o aumento da circulação de cédulas, as pessoas começaram a guardá-las nos bancos, para evitar perdê-las ou para impedir que lhes fossem roubadas.

Mas a grande expansão dos bancos por pequenas e grandes cidades trouxe um outro problema, pois passaram a circular pelo país muitos tipos de cédulas de diferentes valores, cores e tamanhos, emitidas por muitos bancos, e nem todas eram igualmente confiáveis. Como diferenciar as cédulas boas daquelas emitidas por bancos com problemas? Não seria mais fácil se apenas um banco, que fosse de confiança do governo e da população, colocasse as cédulas e moedas em circulação?

Nessa época, na Inglaterra e em outros países da Europa, ocorreu que os reis e governantes precisavam de muito mais dinheiro do que tinham, para realizar viagens a terras longínquas, conquistar outros povos ou para os gastos das guerras contra outras nações.

Então, em troca das grandes quantias de dinheiro que um banco emprestava aos reis e aos governantes, eles lhes concediam o direito ou privilégio de emitir mais cédulas do que os outros bancos, ou de as suas cédulas serem as únicas aceitas em uma cidade ou região. Por isso, as cédulas desse banco se tornaram cada vez mais conhecidas e aceitas por todos. E esse banco que tinha o privilégio de emitir mais cédulas ou de ser o único a emitir todas as cédulas de uma cidade ou região passava a ser o principal banco do governo.

O Banco da Inglaterra (British Bank) foi um dos que receberam esse privilégio e se tornou tão importante que os demais bancos ingleses passaram a usar suas cédulas e abriram contas nele, depositando uma parte do seu dinheiro, que se tornava uma reserva para suas necessidades futuras. Por meio dos serviços do Banco da Inglaterra, os bancos podiam pagar as dívidas que tinham com outros bancos. Além disso, o Banco da Inglaterra concedia empréstimos a esses bancos quando precisavam. 

Com isso, o Banco da Inglaterra passou a ser também o "banco dos bancos".

E foi assim que, durante o século XIX, alguns desses bancos privilegiados se tornaram o que hoje chamamos de bancos centrais. E mais tarde, durante o século XX, foi criada a maioria dos bancos centrais que hoje existem.

No Brasil, o Banco Central foi criado pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, durante o governo de Humberto de Alencar Castelo Branco. Antes de sua criação, as funções de banco central eram exercidas conjuntamente pela Superintendência da Moeda e do Crédito (Sumoc), pelo Banco do Brasil e pelo Tesouro Nacional. Porém, os primeiros recibos de depósitos (bilhetes), que deram origem às cédulas atuais, foram emitidos em 1810, pelo Banco do Brasil, o primeiro banco público da América do Sul e o quarto do mundo, criado por D. João VI, em 1808.

O Banco Central é o banco mais importante do país, não só porque apenas ele emite as cédulas e as moedas que usamos, mas também porque se encarrega de controlar a quantidade de dinheiro que circula e de manter o dinheiro em circulação em boas e seguras condições de uso.

Sua principal missão é cuidar para que esteja em circulação somente a quantidade de dinheiro de que o país precisa para o desenvolvimento da indústria e do comércio, pois quando há muito dinheiro circulando, podem surgir problemas na economia que afetam a todos, como a inflação. E, por outro lado, quando há pouco dinheiro em circulação, podem surgir outros problemas, como o desemprego e a pobreza.

Além do mais, o Banco Central é o banco dos outros bancos. Da mesma forma que muitas pessoas abrem contas nos bancos comerciais, para guardar e movimentar o dinheiro, cada banco tem, por sua vez, uma conta no Banco Central, que serve para fazer seus pagamentos aos outros bancos, obter empréstimos e guardar suas reservas de dinheiro.

O Banco Central, podendo contar com todas essas reservas e com as suas próprias, sempre pode ajudar os bancos comerciais que precisarem, emprestando-lhes dinheiro e dando apoio quando estão em apuros ou quando não têm o suficiente para atender a seus clientes. Quanto mais ágil para atender a todas as necessidades de pagamento e recebimentos dos bancos e, em conseqüência, dos clientes desses bancos,

mais eficiente é um banco central.

Por isso, os bancos centrais devem usar uma tecnologia avançada para cumprir seu papel. Essa razão levou o Banco Central do Brasil a se atualizar, adotando, em 2002, o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), um dos mais modernos do mundo. O SPB propicia que a atividade dos bancos seja mais prática e segura para todos: para o País, para os próprios bancos e para seus clientes.

Mas o Banco Central, além de guardar o dinheiro dos bancos, também se encarrega de cuidar de nossas reservas internacionais, que são as riquezas que o país obtém da venda de seus produtos a outras nações, como café, açúcar, minerais, entre outros. Essas reservas são necessárias porque, ao fazer negócios com outros países, precisamos realizar pagamentos utilizando moedas que são aceitas por todos. Essas moedas de aceitação geral são as emitidas pelos países ou grupos de países considerados os mais desenvolvidos, em

geral o dólar norte-americano, o euro (da Comunidade Européia) e o iene (do Japão).

Uma parte dessas reservas é guardada nos cofres do Banco Central, na forma de barras ou lingotes de ouro e em moedas e cédulas estrangeiras, protegidas por modernos sistemas de segurança. Outra parte da reserva, a mais importante, o Banco Central deposita em bancos no exterior e essas reservas rendem juros para o país.

Essas reservas ou economias são muito necessárias porque são nossa maior garantia para fazer negócios com outros países e comprar as coisas que não produzimos, mas que são necessárias ao país, tais como máquinas especiais para a indústria, medicamentos, computadores.

Como você pode perceber, a atividade de um banco central é vital para a economia de um país. Junto com os outros bancos e com o governo, todos de acordo com as leis, o banco central contribui para criar uma economia saudável e estável e com isso melhorar a vida dos habitantes do país.

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